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可借重投资机制 克服人性弱点

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根据内政部统计数据,国人平均寿命已达80.7年,若以65岁退休来推算,退休后仍有近15年的余命,而且在医药水准愈高之下,退休后的余命将更长,为了帮民众累积更多退休金,各投信纷提各种好机制。

群益投信提出「定期定额四大金律」、保德信投信有「168循环投资法」,而基富通的「好享退」及「好享退二部曲」等都可协助投资人养成定期定额投资共同基金累积退休金的投资好习惯。

群益投信表示,共同基金是满多投资人用以规划退休金的主要工具,原因在于透过专业投资团队操作有助降低个人投资标的选择上的不确定性,在面对市场波动时也能有较快的调整措施,加上现行市面上可投资之基金种类丰富,不同风险偏好的投资人都能找到合适的产品来布局,可说是相当方便的理财工具,而投资操作上,定期定额更是主流策略,优势在于能有纪律摊平投资成本,面对退休理财这类动辄数十年的投资大计,要维持二、三十年定期定额不间断对人性而言也是一大挑战。

外汇探搜-三面向添火种 有利英镑点燃升势

汇丰(台湾)商业银行财富管理业务管理部资深副总裁曾诗如 汇丰银行英国经济数据意外指数 近期,汇丰银行英国经济数据意外指数(见图)与英镑走势似乎都呈现强劲下跌,其中,基调偏鸽派的英格兰银行(英国央行)更加剧了这样的走势。货币政策委员会的部分成员,包括行长马克‧卡尼(Mark Carney)、西尔瓦娜‧滕雷罗(Silvana Tenreyro)和格特简‧弗利格(Gertjan Vlieghe)最近频频发表的言论似乎也表明,如果后续公布的经济数据没有显著改善,就应该放松货币政策。在利率市场上,目前也充分反映今年降息35个基本点的预期。迄今为止,尽管对英镑大幅上升的预期还未有被实现的迹象,但我们仍坚持这样的观点。 一如我们先前的预期,英国国会大选的结果逐渐被市场消化,影响逐渐消退之后,英镑走势就再次回到受周期性因

群益投信说,若能进一步采行定期定额四大金律,将更有助投资人提升理财效果。这四大金律包括:1.坚持扣长期,至少维持三年,根据过往经验,正报酬机会可望达六成以上,时间愈长正报酬的机率愈高。2.涨多要停利,当涨幅已超过停利目标,适时获利了结、落袋为安。3.下跌不停扣,即使扣在相对高点,在下跌段也不停扣,摊平效果佳,当市场反弹,长期累积的单位数可望一次获利。4.逢低再加码,当跌幅超过可承受范围,不停扣且再加码,有望提早创造转归为盈的机会。

保德信投信「168循环投资法」主要是以母子基金的概念 母基金是稳健基金,子基金着重成长的共同基金, 运用母子基金高档停利、逢低再加码的机制创造更多微笑曲线,可以拉高中长期投资报酬率。

为了协助投资人做好退休理财规划,先锋投顾提供两种解决方案,一是先锋基金交易平台「鼠我最狂」优惠专案,即是该基金平台基金均0手续费一整年。二是「先锋WISEGO」智能理财服务


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